Que es el Score Crediticio en Mexico

Que es el score crediticio y por que importa

El score crediticio, tambien conocido como puntaje de credito o calificacion crediticia, es un numero que resume tu comportamiento financiero como deudor. En Mexico, este puntaje es calculado por las Sociedades de Informacion Crediticia (SIC), principalmente Buro de Credito y Circulo de Credito, y oscila generalmente entre 400 y 850 puntos.

Este numero es la primera referencia que consultan los bancos, fintechs y prestamistas cuando solicitas un credito. Un score alto indica que eres un pagador responsable y confiable, lo que se traduce en mejores condiciones: tasas de interes mas bajas, montos mas altos y plazos mas flexibles. Un score bajo, en cambio, puede significar rechazos o condiciones costosas, aunque existen prestamos sin buro para quienes estan reconstruyendo su historial.

Segun datos de Buro de Credito, mas de 70 millones de mexicanos tienen un historial crediticio registrado. Sin embargo, muchos desconocen cual es su puntaje o como funciona, lo que les impide tomar decisiones financieras informadas.

Como se calcula el score crediticio

El calculo del score crediticio considera multiples factores de tu historial financiero. Aunque la formula exacta es confidencial, los principales componentes son conocidos:

Rangos del score crediticio en Mexico

Los rangos pueden variar ligeramente entre Buro de Credito y Circulo de Credito, pero en general se clasifican de la siguiente manera:

• 400 - 549 puntos (Muy bajo): Historial con multiples atrasos o cuentas en cobranza. Dificil obtener credito. Si lo obtienes, sera con tasas muy altas.
• 550 - 649 puntos (Bajo): Historial con algunos problemas. Puedes acceder a algunos creditos pero con condiciones limitadas y tasas elevadas.
• 650 - 699 puntos (Regular): Historial aceptable con areas de mejora. Acceso a creditos con tasas moderadas. Muchos prestamistas en linea aceptan este rango.
• 700 - 749 puntos (Bueno): Buen historial de pagos. Acceso a la mayoria de productos crediticios con buenas condiciones y tasas competitivas.
• 750 - 799 puntos (Muy bueno): Excelente comportamiento crediticio. Tasas preferenciales y acceso a creditos de mayor monto.
• 800 - 850 puntos (Excelente): Historial impecable. Las mejores tasas del mercado y aprobacion casi garantizada en cualquier producto crediticio.

Como consultar tu score crediticio gratis

En Mexico, la ley te da derecho a consultar tu reporte de credito de forma gratuita. Aqui te explicamos como hacerlo:

Como mejorar tu score crediticio

Mejorar tu score crediticio requiere disciplina y tiempo, pero es completamente posible. Puedes revisar nuestra guia completa sobre como mejorar tu historial crediticio. Estas son las estrategias mas efectivas:

1. Paga siempre a tiempo: Configura pagos automaticos o recordatorios. Un dia de atraso puede registrarse negativamente. Si tienes problemas para pagar, contacta al prestamista antes de la fecha limite para negociar.
2. Reduce tu nivel de endeudamiento: Mantener la utilizacion de tus tarjetas por debajo del 30% es clave. Si debes $9,000 de un limite de $10,000, enfocate en reducir ese saldo lo antes posible.
3. No cierres cuentas antiguas: Aunque no uses una tarjeta vieja, mantenerla abierta aumenta tu credito disponible total y la antiguedad promedio de tu historial.
4. No solicites creditos innecesarios: Cada solicitud genera una consulta que afecta temporalmente tu score. Si necesitas comparar opciones, hazlo en un periodo corto (las consultas en 14 dias cuentan como una sola).
5. Diversifica tu credito: Si solo tienes tarjetas de credito, un pequeno prestamo personal pagado a tiempo puede mejorar tu perfil crediticio.
6. Revisa tu reporte regularmente: Verifica que no haya errores o cuentas que no reconozcas. Si encuentras algo incorrecto, presenta una reclamacion ante Buro de Credito o Circulo de Credito.
7. Negocia deudas vencidas: Si tienes deudas atrasadas, negocia con el acreedor para liquidarlas. Una deuda liquidada, aunque haya estado atrasada, es mejor que una deuda activa en cobranza.

Errores comunes que danan tu score

Muchos mexicanos danan su score crediticio sin saberlo. Evita estos errores frecuentes:

• Pagar solo el minimo de la tarjeta: Aunque no se registra como atraso, mantiene un saldo alto que afecta tu tasa de utilizacion. Paga lo mas posible cada mes.
• Ser aval sin precaucion: Si eres aval de alguien que no paga, la deuda aparece en tu historial y afecta tu score directamente.
• Ignorar deudas pequenas: Una deuda de $500 en cobranza dano tu score igual que una de $50,000. No ignores ninguna obligacion.
• Solicitar credito en muchos lugares: Ir de banco en banco pidiendo prestamos genera multiples consultas que bajan tu puntaje.
• No revisar tu reporte: Errores como cuentas duplicadas, montos incorrectos o creditos que no solicitaste pueden estar afectando tu score sin que lo sepas.

Que hacer si no tienes historial crediticio

Si nunca has tenido un credito formal, puedes empezar a construir tu historial con estas opciones:

• Tarjeta de credito garantizada: Algunos bancos ofrecen tarjetas respaldadas por un deposito. Usala para compras pequenas y pagala en su totalidad cada mes.
• Credito en tienda departamental: Las tiendas departamentales suelen ser mas flexibles para otorgar su primera tarjeta. Usala responsablemente para generar historial.
• Prestamo en linea para nuevos usuarios: Algunas fintechs como las que comparamos en Prestamo247 ofrecen prestamos personales para personas sin historial. Un primer prestamo pequeno pagado a tiempo inicia tu historial positivamente.
• Plan de celular a tu nombre: Los contratos de telefonia movil tambien se reportan a Circulo de Credito y ayudan a construir historial.