¿Que es el Buro de Credito?
El Buro de Credito es una Sociedad de Informacion Crediticia (SIC) autorizada por la Secretaria de Hacienda y Credito Publico (SHCP) para recopilar, almacenar y divulgar informacion sobre el comportamiento crediticio de personas fisicas y morales en Mexico.
Cuando solicitas un credito, una tarjeta de credito, o incluso un plan de telefonia celular, la institucion que te lo otorga reporta tu comportamiento de pago al Buro de Credito. Esta informacion se compila en tu historial crediticio, que incluye tus creditos activos, pagos realizados, montos adeudados y si has tenido atrasos en tus pagos.
Es importante entender que estar en Buro de Credito no es malo. De hecho, todos los que hemos tenido algun tipo de credito estamos en Buro. Lo que importa es la calidad de tu historial: un historial con pagos puntuales te abre puertas, mientras que uno con atrasos puede dificultarte el acceso a nuevos creditos.
Buro de Credito vs. Circulo de Credito
En Mexico existen dos Sociedades de Informacion Crediticia autorizadas:
- Buro de Credito: Es la SIC mas grande de Mexico. Concentra informacion de bancos, tarjetas de credito bancarias, creditos hipotecarios, automotrices y prestamos de grandes instituciones financieras. Si has tenido credito con un banco, tu informacion esta aqui.
- Circulo de Credito: Se especializa en el sector popular y en instituciones no bancarias. Incluye informacion de SOFOMes, tiendas departamentales (como Liverpool, Coppel), empresas de telecomunicaciones (Telmex, AT&T), SOFIPOs y muchos prestamistas en linea.
Muchos prestamistas en linea consultan Circulo de Credito en lugar de (o ademas de) Buro de Credito. Por eso, si planeas solicitar un prestamo digital, es importante que revises tu reporte en ambas instituciones.
Algunos prestamistas consultan ambas SIC para tener un panorama mas completo de tu historial. Por eso, asegurate de que tu informacion sea correcta en las dos. Tienes derecho a un Reporte de Credito Especial gratuito en cada una, es decir, puedes obtener dos reportes gratis al ano (uno de cada SIC).
¿Que es el Reporte de Credito Especial?
El Reporte de Credito Especial es el documento que las SIC estan obligadas a proporcionarte de forma gratuita una vez cada 12 meses. Este reporte contiene:
- Datos personales: Nombre, RFC, CURP, domicilios registrados y empleadores reportados.
- Creditos registrados: Todos tus creditos activos e historicos, incluyendo el otorgante, tipo de credito, fecha de apertura, monto original, saldo actual y limite de credito.
- Historial de pagos: Un registro mes a mes de tu comportamiento de pago en cada credito, indicando si pagaste a tiempo, con atraso o si dejaste de pagar.
- Consultas realizadas: Todas las instituciones que han consultado tu historial crediticio, incluyendo la fecha y el motivo de la consulta.
- Score crediticio: Un puntaje numerico que resume tu nivel de riesgo crediticio (en Buro de Credito va de 400 a 850 puntos).
Paso a Paso: Consultar Buro de Credito Gratis
Sigue estos pasos para obtener tu Reporte de Credito Especial en Buro de Credito:
Ingresa al sitio oficial
Ve a burodecredito.com.mx y busca la seccion "Reporte de Credito Especial" o "Mi Buro de Credito". Asegurate de estar en el sitio oficial; verifica que la URL sea correcta y que tenga el candado de seguridad SSL.
Crea una cuenta o inicia sesion
Si es tu primera vez, registrate con tus datos personales: nombre completo, fecha de nacimiento, RFC, CURP, correo electronico y numero de telefono celular. Si ya tienes cuenta, inicia sesion con tus credenciales.
Autenticacion de identidad
Para verificar tu identidad, el sistema te hara preguntas sobre tu historial crediticio que solo tu deberias conocer. Por ejemplo: "¿Con cual de las siguientes instituciones tienes un credito?" o "¿Cual es el monto aproximado de tu limite de credito en X banco?". Responde con cuidado.
Solicita tu Reporte de Credito Especial
Una vez autenticado, selecciona la opcion de Reporte de Credito Especial gratuito. El sistema verificara que no hayas solicitado uno en los ultimos 12 meses. Si cumples con el plazo, podras generar tu reporte sin costo.
Descarga y revisa tu reporte
Descarga tu reporte en formato PDF. Revisalo cuidadosamente: verifica que todos los creditos listados sean tuyos, que los montos sean correctos y que no haya consultas que no reconozcas. Guarda una copia para tus registros.
Paso a Paso: Consultar Circulo de Credito Gratis
El proceso para Circulo de Credito es similar:
Visita el sitio oficial
Ingresa a circulodecredito.com.mx y busca la opcion "Reporte de Credito Especial". Al igual que con Buro, verifica que estes en el sitio oficial.
Registrate y autenticate
Crea tu cuenta con datos personales y responde las preguntas de autenticacion. Circulo de Credito puede hacer preguntas relacionadas con tiendas departamentales, servicios de telefonia u otros creditos no bancarios.
Genera y descarga tu reporte
Solicita tu Reporte de Credito Especial gratuito y descargalo. Revisa toda la informacion con el mismo cuidado que aplicarias al reporte de Buro de Credito.
Existen sitios web fraudulentos que se hacen pasar por Buro de Credito o Circulo de Credito para robar tus datos personales. Siempre verifica que la URL sea la oficial (burodecredito.com.mx o circulodecredito.com.mx). Nunca ingreses tus datos a traves de enlaces recibidos por correo, SMS o WhatsApp. Las SIC nunca te pediran informacion bancaria como numeros de tarjeta o NIP.
Entendiendo tu Score Crediticio
El score crediticio es un numero que resume tu comportamiento como sujeto de credito. En Buro de Credito, el rango va de 400 a 850 puntos:
- 400-549 puntos: Score bajo. Indica un historial con atrasos frecuentes o deudas no pagadas. Puede ser dificil obtener creditos con tasas competitivas.
- 550-649 puntos: Score regular. Tienes acceso a algunos creditos, pero probablemente con tasas de interes mas altas.
- 650-749 puntos: Score bueno. Acceso a la mayoria de productos crediticios con condiciones razonables.
- 750-850 puntos: Score excelente. Las mejores tasas y condiciones estan disponibles para ti. Los prestamistas te consideran un cliente de bajo riesgo.
El score se calcula considerando factores como: tu historial de pagos (35% del peso), el monto de tus deudas actuales (30%), la antiguedad de tus creditos (15%), los tipos de credito que manejas (10%) y las consultas recientes a tu historial (10%).
¿Que Hacer si Encuentras Errores?
Si al revisar tu reporte encuentras informacion incorrecta, sigue estos pasos:
- Identifica el error: Puede ser un credito que no reconoces, un pago reportado como atrasado cuando pagaste a tiempo, montos incorrectos o datos personales erroneos.
- Reune evidencia: Junta tus comprobantes de pago, estados de cuenta, contratos o cualquier documento que respalde tu reclamacion.
- Presenta tu reclamacion: Contacta a Buro de Credito o Circulo de Credito (segun donde este el error) a traves de sus canales oficiales. Puedes hacerlo en linea, por telefono o de forma presencial.
- Espera la investigacion: La SIC tiene 30 dias naturales para investigar tu reclamacion y darte una respuesta. Durante este tiempo, consultara con la institucion que reporto la informacion.
- Escalamiento: Si no recibes respuesta o no estas de acuerdo con la resolucion, puedes presentar tu queja ante CONDUSEF, que actuara como mediador entre tu y la SIC.
¿Con que Frecuencia Debo Revisar mi Historial?
Aunque solo tienes derecho a una consulta gratuita por ano en cada SIC, los expertos recomiendan revisar tu historial al menos una vez al ano. Sin embargo, hay situaciones en las que conviene revisarlo con mayor frecuencia:
- Antes de solicitar un credito importante: Como un credito hipotecario, automotriz o un prestamo grande. Esto te permite corregir errores antes de que afecten tu solicitud.
- Si sospechas de fraude: Si recibes llamadas de cobro por creditos que no solicitaste, o si te niegan un credito sin razon aparente.
- Despues de pagar una deuda atrasada: Para verificar que el acreedor haya actualizado tu estatus de pago.
- Al menos una vez al ano como rutina: Para mantener control sobre tu informacion crediticia y detectar posibles irregularidades a tiempo.
Programa una fecha fija cada ano para revisar tu reporte, por ejemplo, el mes de tu cumpleanos. Asi no olvidaras hacerlo y mantendras un control constante sobre tu historial crediticio. Si necesitas mas consultas durante el ano, puedes adquirir paquetes de monitoreo en Buro de Credito o Circulo de Credito por precios accesibles.
Mitos Comunes sobre el Buro de Credito
Existen muchos mitos sobre el Buro de Credito que es importante desmentir:
- Mito: "Estar en Buro es malo". Realidad: Todos los que han tenido un credito estan en Buro. Es tu historial financiero, no una lista negra.
- Mito: "Si pago mi deuda, desaparezco de Buro". Realidad: Al pagar, tu estatus se actualiza a "pagado", pero el registro permanece (hasta 6 anos para deudas menores a 25 UDIS, y se elimina para deudas mayores de 1,000 UDIS despues de 6 anos).
- Mito: "Puedo pagar para que me borren del Buro". Realidad: Nadie puede borrar registros del Buro. Solo se actualizan o eliminan segun los plazos establecidos por la ley. Desconfia de quien te ofrezca "borrar tu historial" a cambio de dinero.
- Mito: "Consultar mi Buro afecta mi score". Realidad: Las consultas personales no afectan tu score. Solo las consultas de instituciones financieras cuando solicitas credito pueden tener impacto.
📋 Divulgacion
Prestamo247 MX es una plataforma que te ayuda a encontrar y te conecta con prestamistas verificados. No somos un banco ni otorgamos prestamos directamente. No somos una Sociedad de Informacion Crediticia ni estamos afiliados a Buro de Credito o Circulo de Credito. La informacion de esta guia es con fines educativos. Para obtener tu Reporte de Credito Especial, visita directamente los sitios oficiales de las SIC.